devenir propriétaire

Les étapes d’un achat immobilier

Vous vous apprêtez à devenir propriétaire d’un bien immobilier ?
Découvrez tout ce qu’il faut savoir pour bien préparer ce projet et vivre cette expérience sereinement.

2 Évaluer votre budget maximum pour mieux préparer votre achat immobilier

Le montant du bien que vous pourrez acquérir dépendra de 3 éléments. De votre épargne disponible d’une part, de votre capacité d’emprunt d’autre part et enfin des conditions de financement.

Votre épargne disponible

Avant de devenir propriétaire et d’emprunter la somme dont vous avez besoin pour réaliser votre projet, préparez votre achat immobilier et faites le point sur l’épargne dont vous disposez immédiatement comme les livrets d’épargne, les PEE, les PEL, les CEL, les actions… etc.
En fonction du montant de votre épargne, vous pourrez négocier plus facilement les conditions de votre emprunt avec vos interlocuteurs.

Vous possédez un PEE ? Renseignez-vous auprès de votre gestionnaire Épargne Entreprise afin d’en savoir plus sur les conditions de déblocage dont vous pouvez profiter.

Votre capacité d’emprunt

Pour préparer un achat immobilier, il est important de calculer sa capacité d’emprunt. Il s’agit d’évaluer le montant qu’il vous sera possible de consacrer chaque mois à votre projet. 3 étapes pour la calculer :

  • Définir votre capacité d’endettement, c’est-à-dire le niveau d’endettement que vous ne pouvez dépasser. Pour cela il vous faut calculer vos revenus nets (hors prestations sociales) et diviser ce montant par 3 car dans tous les cas, votre capacité d’endettement ne peut être supérieure à 33 % de vos revenus.
  • Mesurer le montant total de vos remboursements actuels (emprunts et crédits en cours, charges fixes…).
  • Retrancher de votre capacité d’endettement le montant de vos remboursements actuels pour déterminer votre capacité d’emprunt.

Les conditions de financement

Taux et durée du prêt, montant de l’assurance emprunteur sont autant d’éléments qui peuvent faire varier de façon importante la somme que vous serez en capacité d’emprunter.
Il convient d’examiner et de faire jouer la concurrence sur chaque poste. Un taux plus faible ou un coût d’assurance plus compétitif permet d’augmenter sensiblement le montant emprunté ou de réaliser de substantielles économies. Pour plus d’information reportez-vous au paragraphe « Rechercher le meilleur financement possible »

Important

Les emprunts contractés sur de longues durées nécessitent que vous prévoyiez l’évolution de vos dépenses (par exemple, l’arrivée d’un enfant, l’achat d’un véhicule …).

Au moment de préparer votre achat immobilier, n’oubliez pas d’intégrer à votre budget :

  • les frais directement liés à votre plan de financement : les frais de notaire, les honoraires de l’agent immobilier, les frais de garanties…
  • les frais annexes liés au financement de votre projet : les charges annuelles, la taxe foncière mais aussi les frais de transport tels que l’essence, les billets de train… etc.
  • les travaux et frais liés à la décoration.

Bien entendu, les premières démarches à effectuer consistent à rencontrer son banquier, un courtier, visiter un site de comparateur de prix ou de promoteur afin d’affiner les estimations que vous aurez pu faire et d’obtenir une proposition de prêt optimisée (PEL, CEL, PTZ +, etc.).

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